Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit ) là một sản phẩm do ngân hàng phát hành dưới dạng công cụ chuyển nhượng được sử dụng để huy động vốn từ một cá nhân hoặc tổ chức . Một chứng chỉ tiền gửi dưới dạng sổ tiết kiệm xác nhận rằng chủ sở hữu có một khoản tiền gửi cố định với một ngân hàng đã đăng ký.
Theo Điều 5 Thông tư số 01/2021/TT-NHNN, được hiểu là bằng chứng xác nhận rằng tổ chức phát hành có nghĩa vụ thanh toán cho người mua công cụ chuyển nhượng trong một thời hạn nhất định. Chủ thể phát hành ở đây có thể là tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Các loại chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi xuất hiện lần đầu tiên ở Mỹ vào năm 1961 và được lưu hành rộng rãi ở Anh. Vào thời điểm đó, chứng chỉ tiền gửi được coi là một trái phiếu có thể được chuyển nhượng hoặc tặng cho người khác.
Kể từ đó, đã trở thành sản phẩm tài chính được nhiều nhà đầu tư lựa chọn. Nhà đầu tư nắm giữ các chứng chỉ này sẽ vẫn được hưởng lãi suất thông thường do ngân hàng quy định. Hiện nay, trên thị trường có ba loại chứng chỉ tiền gửi, bao gồm:
- Chứng chỉ tiền gửi đã đăng ký: là chứng chỉ hoặc sổ cái chứng minh danh tính của chủ sở hữu.
- Chứng chỉ tiền gửi ẩn danh: Một tài liệu có giá trị được phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc sổ sách mà không có tên của chủ sở hữu. Do đó, quyền sở hữu có thể dễ dàng được chuyển nhượng hoặc trả lại cho người nắm giữ.
- Bằng chứng tiền gửi : Không thể chuyển nhượng, thường được bán theo mệnh giá, thu lãi khi đáo hạn.
Ưu điểm:
Chứng chỉ tiền gửi được các tổ chức tín dụng uy tín phát hành, đảm bảo tính an toàn và không có rủi ro.
Gần giống với gửi tiết kiệm, gốc và lãi được đảm bảo trong suốt thời hạn chứng chỉ.
Gần giống với gửi tiết kiệm, gốc và lãi được đảm bảo trong suốt thời hạn chứng chỉ.
Có thể chuyển nhượng, mua bán hoặc cho tặng tùy thuộc các mục đích khác nhau của chủ sở hữu.
Nhược điểm:
Tính thanh khoản thấp.
Lãi suất dài hạn còn thấp.
Không được tất toán trước khi đáo hạn.
Mục đích phát hành:
Đầu tiên, mục đích của chứng chỉ tiền gửi khác nhau ở mỗi người. Các nhà đầu tư sử dụng tờ tiền có giá trị này như một kênh kiếm tiền với tỷ lệ cao và an toàn. Về phía tổ chức phát hành, chứng chỉ tiền gửi giúp huy động vốn.
Khi thị trường có nhiều biến động, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn thường được ưa chuộng hơn do lợi nhuận cao, tính thanh khoản hoặc chuyển đổi dễ dàng hơn so với gửi tiết kiệm.
Đối với các tổ chức phát hành, mục đích cuối cùng của chứng chỉ tiền gửi là đạt được sự tuân thủ Basel II. Tăng cường các nguồn vốn trung và dài hạn để đảm bảo và cải thiện tỷ lệ an ninh và cơ cấu huy động vốn.
Đây là một kênh đầu tư khá an toàn so với các công cụ tài chính khác ngoài kia. Tuy nhiên, người mua cần có kế hoạch rõ ràng và chuẩn bị cho những rủi ro không lường trước được trong thời gian giấy chứng nhận có hiệu lực.
Quy định của pháp luật về chứng chỉ tiền gửi
Nguyên tắc xuất bản
Điều 11 Thông tư số 01/2021/TT-NHNN quy định như sau:
- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là tổ chức phát hành) phải chủ động tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi theo quy định. Đồng thời, tuân thủ tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 130, khoản 1, Đạo luật Các Tổ chức Tín dụng (Sửa đổi và Bổ sung) và thực hiện theo hướng dẫn của Ngân hàng Quốc gia.
- Tổ chức phát hành có thể cấp chứng chỉ tiền gửi trực tiếp cho người mua tại địa điểm giao dịch hợp pháp trong mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Bằng chứng ký quỹ dưới dạng chứng chỉ hoặc bằng chứng về quyền sở hữu phải có các nội dung sau:
- Tên tổ chức phát hành.
- Tên chứng chỉ tiền gửi.
- Số phát hành và sê-ri.
- Chữ ký của người đại diện theo pháp luật của tổ chức phát hành và các chữ ký bắt buộc khác.
- Mệnh giá, thời hạn, ngày cấp và ngày hết hạn của chứng chỉ.
- Lãi suất, phương thức và thời gian trả lãi, địa điểm trả gốc và lãi.
- Tên, số CMND / thẻ căn cước công dân / hộ chiếu còn ngày hết hạn, địa chỉ người mua (nếu người mua là cá nhân).
- Tên tổ chức mua hàng, số giấy phép kinh doanh / mã số doanh nghiệp / số giấy phép kinh doanh (nếu doanh nghiệp chưa có mã số doanh nghiệp), địa chỉ tổ chức mua hàng (nếu người mua là tổ chức).
- Nếu chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính hoặc công ty cho thuê tài chính phát hành thì chứng chỉ tiền gửi này cần nêu rõ chủ sở hữu chỉ được chuyển nhượng cho một tổ chức.
- Các nội dung khác của chứng chỉ tiền gửi do tổ chức phát hành xác định.
Nhà xuất bản:
Theo quy định tại Điều 3 Thông tư số 01/2021/TT-NHNN, công cụ chuyển nhượng do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành theo Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng. Bao gồm:
- Ngân hàng Thương mại.
- Ngân hàng đối tác.
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Các công ty tài chính hoặc các công ty cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính.
Điều kiện khi mua:
Các điều kiện sau phải được đáp ứng để mua chứng chỉ tiền gửi:
- Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
- Ít nhất 18 tuổi.
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân.
- Ngân hàng nơi nhà đầu tư mua chứng chỉ tiền gửi có hoạt động giao dịch.
Ngoài các điều kiện trên, cơ quan phát hành CD có thể đặt ra các yêu cầu khác tùy thuộc vào mục đích của việc phát hành.
Lợi ích:
Là hình thức đầu tư sinh lời cao, quản lý đơn giản, chuyển nhượng thuận tiện, phù hợp với nhiều đối tượng. Ngoài ra, còn là nguồn vốn linh hoạt. Một số lợi ích cụ thể :
- Lãi suất khi mua hàng: Tương tự như gửi tiết kiệm, tiền lãi hàng tháng được tính trên số tiền người mua trả ban đầu, nhưng lãi suất từ hình thức này sẽ cao hơn gửi tiết kiệm thông thường. .
- Quyền chuyển nhượng đơn giản và linh hoạt : Chứng chỉ tiền gửi có thể dễ dàng chuyển nhượng nếu người mua cần truy cập khẩn cấp để thanh toán hoặc trao đổi giá trị thành tiền mặt. Mọi vấn đề về giá cả do hai bên thương lượng, ngân hàng chỉ xác nhận chuyển nhượng quyền làm trung gian sau khi hai bên thỏa thuận thành công.
- Cho, tặng, cho, thừa kế hoặc ủy quyền cho người khác theo luật và cơ quan cấp: Ngoài việc chuyển nhượng quyền sở hữu, bạn có thể tặng, cho hoặc trả lại. Thủ tục sẽ đơn giản hơn nhiều so với việc thừa kế tài sản và được hỗ trợ từ ngân hàng phát hành.
Nguồn: playboystore.com.vn
